| |
|
|
| A： |
台北富邦銀行提供國內外知名的基金資產管理公司旗下精選優良基金，涵蓋了各類的投資區域與投資類型，您可輕易地依據個人意願選定投資標的。
國內基金：
| 荷銀投信 |
聯合投信 |
友邦投信 |
| 保誠投信 |
金鼎投信 |
國泰投信 |
| 新光投信 |
復華投信 |
富達投信 |
| 元大投信 |
大眾投信 |
彰銀安泰投信 |
| 統一投信 |
大華投信 |
台壽保投信 |
| 盛華投信 |
金復華投信 |
遠東大聯投信 |
| 聯邦投信 |
瑞銀投信 |
凱基投信 |
| 建弘投信 |
匯豐中華投信 |
永昌投信 |
| 保德信元富投信 |
國際投信 |
國票投信 |
| 景順投信 |
倍立投信 |
第一富蘭克林投信 |
| 富邦投信 |
富鼎投信 |
台新投信 |
| 德信投信 |
群益投信 |
|
| 寶來投信 |
德盛投信 |
|
國外基金：
51 |
摩根富林明 |
58 |
德利 |
65 |
友邦都柏林 |
73 |
美國運通 |
52 |
富達 |
59 |
大聯 |
66 |
大華銀 |
79 |
亨德森 |
53 |
德盛 |
60 |
霸菱 |
67 |
駿利 |
81 |
鋒裕 |
54 |
寶源 |
61 |
美林 |
68 |
天達 |
|
|
55(75) |
富蘭克林 |
63 |
瑞士銀行 |
69 |
荷銀 |
|
|
57 |
景順 |
64 |
瑞士友邦 |
76 |
弘利 |
|
|
|
|
|
|
| A： |
1.分散風險：
國內外基金種類眾多，投資標的分散，可以降低風險。
2.專業操作及管理：
基金由國內外的投信公司及基金公司專業管理，再由保管機構負責保管。
3.合法節稅：
目前個人投資完全免稅，營利事業則需繳營利事業所得稅。
4.資金變現容易：
申請贖回國內基金一般約需5個國內營業日即可入帳，國外基金一般約需7-10個國外營業日即可入
帳。
5.交易成本低：
僅需支付低廉手續費即可投資；小金額即可從事國內外金融商品投資。
|
|
|
|
| A： |
投資人購買國內基金的管道，目前可分為兩種，一種是「直接申購」，也就是投資人直接找基金公司完成申購的動作；另一種則是「間接申購」，也就是到銀行辦理。
直接向國內投信公司申購基金的申購手續費與到銀行辦理差不多，但向投信公司贖回，卻不必支付代辦贖回費用（目前透過銀行辦理贖回的代辦費是五十至一百元），只不過投信公司的分支機構少，而且最低投資金額的限制較高，且投資人將自行負擔所有通匯成本及風險，方便性就不如據點眾多的銀行。
而向銀行申購基金的好處是：銀行有更多不同投信公司的基金可供挑選，也有受益憑證質押借款的服務（請注意：這項業務並非銀行專營項目，只是比較容易貸得到錢），同時也可以省下往來基金公司的車資。
此外，本行還可提供下列各項服務：
(1). 您可透過24小時整合性電話理財或網路銀行服務，隨時隨地進行各項申購、轉換及贖回之交易。
(2). 定期投資訊息與不定期理財說明會，讓您隨時掌握專業資訊。
(3). 24小時電話理財服務及基金理財網查詢，您可全面掌握市場狀況。
|
|
|
|
| A： |
1. 信託方式： |
投資人以外幣特定金錢信託方式投資國外有價證券，需先於本行各營業單位開設外幣存款帳戶與外幣特定金錢信託帳戶。
|
2. 申購方式： |
客戶於申購海外基金時，需在其外幣帳戶中存有外幣；若其資金為新台幣，需先依該營業日牌告賣匯匯率將客戶的新台幣資金轉換為該基金計價之外幣，該投資金額將記載於該客戶設於各營業單位之外幣信託帳戶內。
於該營業日營業時間結束後，富邦台北銀行之作業單位負責統籌各營業單位客戶交易資料，通知國外基金公司，再將該投資款項匯至該國外基金公司所指定之銀行帳戶。國外基金公司於確認該款項入帳後，會將認購之總單位數或股數以書面方式通知富邦台北銀行，由富邦台北銀行將總股數進行分配入客戶信託受益帳戶。
|
3. 贖回方式： |
客戶辦理贖回國外有價證券時，富邦台北銀行將於該營業日通知國外基金公司，由國外基金公司將客戶所得款項匯回富邦台北銀行指定之銀行帳戶，本行於核對無誤並扣除相關費用後，將總贖回金額進行分配轉入客戶特定金錢信託受益帳戶。
|
4. 轉換方式： |
客戶辦理國外共同基金轉換時，可至任一分行以臨櫃或透過電話理財服務中心辦理。國外基金公司將依其規定扣除相關的手續費用後直接辦理基金之轉換，再由富邦台北銀行進行轉換單位數之分配程序。
|
5. 交易費用： |
客戶透過銀行辦理外幣特定金錢信託投資國外有價證券之交易時，所需支付的費用包括：
(1)申購手續費：
依各基金之規定辦理，於申購A股基金時支付，國外基金的手續費約為1.5%-3%，國內基金的申購手續費約為1.0%-2.0%。
(2)轉換手續費：
除本行每筆轉換收手續費500元外，富蘭克林及UBS外收0.5%，餘採內扣或免收。
(3)贖回手續費：
A股基金免收，B股基金須視各基金之規定辦理，於贖回時支付。
(4)信託保管費：
海外基金自信託契約屆滿一年起按帳列信託金額餘額，以積數方式依年率千分之二(最低新台幣壹佰元)於信託人辦理贖回時向信託人計收。
|
|
|
|
|
| A： |
海外基金與國內基金不同地方，在於國內的基金是在本國註冊且只在本國發行的共同基金，而海外基金則是在海外國家註冊並在除發行地之外的全球各地發行的基金。 海外基金管理公司大都會在有「租稅天堂」之稱的小國註冊，例如像：百慕達、開曼群島、盧森堡等國家。這些國家對於個人投資的資本利得、利息、和股利收入全是採免稅制的，因此更能吸引投資人投資海外基金。
|
|
|
|
| A： |
可以的，只要您不具有美國公民或居民身份，且在本行開立活存及信託帳戶即可。
|
|
|
07. 未成年人(未滿20歲)可以投資共同基金嗎？
|
|
| A： |
可以的，只要您先在本行開立台幣活存或未成年人外幣帳戶，及信託帳戶，即可投資國內外共同基金。
|
|
|
|
| A： |
可自父母的帳戶扣款，申購人用小孩子的名字；或是由家長填具法定代理人同意書，直接自小孩的綜合存款帳戶或未成年人外幣帳戶扣款申購，如果還沒有身份證，可用戶口名簿代替（但仍是要有印章）。詳細應備文件如下：
A. 申購人身份證影本、印章〈無身份證則以戶口名簿代替〉。
B. 監護人(扣款人)或法定代理人的身份證影本、印章。
|
|
|
|
| A： |
以定期定額信託方式投資海外共同基金，有一點像零存整付的觀念，是一個兼具儲蓄和投資的工具。不管市場如何變動，您在每月都投資固定的資金，在投資標的上揚時，會買到較少的單位數，在投資標的下跌時，會買到較多的單位數。由於每月分批進場，投資風險相對較低。
|
|
|
10. 如何在台北富邦銀行辦理定時定額投資海外基金系列呢？
|
|
| A： |
客戶進行交易須帶著身份證、印章到台北富邦銀行全省各分行，並具備下列條件：
1.至本行營業單位開立活期性存款帳戶。
2.至本行營業單位簽訂電子交易版信託總契約（電子交易約定版）以開立信託帳戶並留存信託印鑑
卡。客戶若欲透過本行電話/PC銀行進行基金交易，需申請電話/銀行之服務；若欲透過網路銀行進
行基金交易者，需另行申請網路銀行服務。
3.若開立一本萬利帳戶，只須簽定一本萬利往來申請書暨約定書並留存印鑑卡，由於一本萬利帳號
即為信託帳戶亦為存款帳戶，故客戶不需另行開立信託帳戶及存款帳戶，即可於臨櫃及電子交易進
行一次信託及定期定額交易。
4.選定欲投資的基金，在扣款日之前將錢存入您指定的扣款專戶即可。
您可以選擇的定期定額投資方式有以下三種：
(1) 扣新台幣活存帳戶，由新台幣特定金錢信託購買基金。
(2) 扣外幣活存帳戶，由外幣特定金錢信託購買基金。
(3) 扣新台幣活存帳戶，由外幣特定金錢信託購買基金。
如果您指定從「新台幣活期存款帳戶」扣款，承作外幣特定金錢信託時，須先向您說明：為遵照中央銀行新台幣五十萬元以上等值外匯交易須申報之規定，每人每次每筆定期定額扣款金額須為新台幣五十萬元以下﹝不含新台幣五十萬元﹞，且每人每年外匯收支或交易之額度以美金五百萬元為限。
|
|
|
11. 在台北富邦銀行辦理定期定額投資時要注意哪些事項？
|
|
| A： |
1. 最低金額的限制：
購買時 |
每張申請書最低原始投資金額 |
新台幣3,000元 |
每支基金最低原始投資金額 |
新台幣3,000元 |
每次交易最低原始投資金額 |
新台幣3,000元 |
轉換時 |
每次交易 |
|
最低轉換金額 |
無最低金額限制 |
最低剩餘金額 |
|
贖回時 |
全部續回 |
無最低金額限制 |
部份續回 |
|
2. 指定扣款日：
客戶可以選擇每月6、16、26日扣款，若客戶欲選定不同的扣款日則需填寫另一張申請書。告知客戶基金下單申購日為指定扣款日之次一交易日。
3. 每次扣款金額：
為投資本金加上手續費。以新台幣扣款時，投資本金以「千元」為單位；以外幣扣款時，投資本金以「元」為單位。
|
|
|
|
| A： |
積極型與冒險型： |
選擇新興市場基金或單一產業等基金。這些基金的波動幅度較大且通常空頭時間較長，多頭時間短且常有超漲出現，因此只要投資時間涵蓋整個景氣循環(至少五年以上)，在多頭時出脫，報酬率將相當令人滿意。
|
穩健型客戶： |
搭配成長型或全球型基金。由於這些基金淨值穩健上揚，長期下來，報酬率仍遠高於定存。
|
|
|
|
|
| A： |
投資海外基金主要風險在於基金淨值降低，基金公司倒閉的機率不大！萬一真的倒閉，也不用擔心。因為基金公司只負責投資決策，基金資產都由保管銀行掌管，彼此互相獨立，所以基金公司倒閉對投資人權益完全不具影響。
即使保管銀行倒閉，因為都是設獨立基金專戶，債權人根本不能主張任何權利，所以投資人權益亦不受影響。基金公司與保管銀行之營運狀況，與投資人權益（基金淨值）無關。故萬一真有倒閉情況發生時，對投資人最大不便處，就是只能按淨值贖回，無法繼續投資而已。
|
|
|
|
| A： |
台北富邦銀行銷售之基金公司之基金，不一定每年配息，配息與否由基金經理人決定。
|
|
|
|
| A： |
沒有最短投資期限之規定，只要基金分配完成後，即可辦理贖回。
|
|
|
16. 今天到台北富邦銀行申購、轉換或贖回基金，怎麼知道基金的淨值？
|
|
| A： |
週一至週五基金交易日，以交易當日淨值計算。但當日基金淨值於次一營業日公佈，週六及停止交易日順延辦理。您可於本行網頁得知最新基金淨值，或透過電話語音服務查詢，本行亦會定期寄發對帳單。
|
|
|
|
| A： |
1.提供客戶多重的交易管道：客戶除了可經由臨櫃進行交易外，亦可利用電子交易（包含電話銀行
專員服務、電話銀行、語音服務、PC銀行、理財系統、網路銀行、基金交易系統），節省客戶舟車往返
及於銀行等候時間時間，並可即時掌握帳戶異動資訊。
2.開立一本萬利帳戶，取得一本存摺，交易往來帳戶一覽無疑 可選擇有摺無摺的對帳方式，選擇有
摺者，在一本摺子內會登錄基金交易明細；選擇無摺者本行會每月寄送一本萬利對帳單，使客戶與
本行往來基金交易情況一目了然。
3.客戶可由單筆申購寄發之通知書、每季寄發之定期定額寄通知書、每年年底寄發之財產報告書及
得知扣款情形及獲利率。
4.信託期限每期最長五年，惟得申請展期，展期次數不限，若未申請展期，則會自動展期。
5.贖回基金時，可以選擇全部或部份贖回，惟應受基金贖回單位數或金額之限制規定辦理。
6.國外基金交易匯率優惠。
7.無最低申購手續費規定。
8.定期定額不論扣帳失敗多少次，皆不會額外收取手續費。
9.申購基金時，可扣他人帳戶。
10.定期或不定期提供客戶理財通訊刊物。
11.客戶可利用24小時電話銀行、網路銀行及PC銀行查詢基金淨值及投資明細 。
|
|
|
18. 一次信託（單筆申購）和定期定額申購基金有何不同？
|
|
| A： |
| |
一次信託 |
定期定額 |
| 最低申購金額 |
國內基金：每筆信託金額金額不得低於1萬元
國外基金：每次最低申購金額不得低於5萬元 |
每筆信託金額不得低於3仟元 |
| 存款帳戶 |
需設立活存、活儲帳號 |
需設立活存、活儲帳號 |
| 交易日期 |
繳款當日 |
定期定額扣款日：
國外基金：每月6、16或26
國內基金：每月8、18或28
※若遇例假日則以次營業日為扣款日 |
| 受理時間 |
1.一次信託申購、贖回及轉換：
．國外基金：星期一至星期五9:00-15:00
．國內基金：星期一至星期五9:00-15:00
2.定期定額簽訂契約：
．客戶臨櫃申購者，於銀行營業時間內均可簽訂定期定額扣款契約。
．透過本行電子交易進行定期定額申購及約定事項變更，受理時間為星期一至星期日全天24小時
|
| 注意事項 |
1. 客戶必須於指定扣款日前一營業日本行營業時間內將款項存入約定扣款帳戶始可扣帳成功。若定期定額扣款帳戶具有綜合存款性質者，不論有無申請定期性存款質借額度供ATM（含電話／PC銀行、網路銀行）動用者，皆會在第一次扣款成功後，若扣款帳戶中活期相存款餘額不足支付時，將自動以定期性存款質借額度，以供支付。
2. 客戶得申請暫停扣款，期限及次數不限。 |
註：
＊本國內、境外基金經行政院金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
＊有關基金應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向總代理人網站查閱。
＊基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
＊基金B股在贖回時，基金公司將依持有期間長短收取不同比率之遞延申購手續費，該費用將自贖回總額中扣除；另各基金公司需收取一定比率之分銷費用，將反映於每日基金淨值中，投資人無需額外支付。 |
|
|
